Рефинансирование микрозаймов онлайн на карту 2026

Что такое рефинансирование микрозаймов и чем оно отличается от пролонгации

Рефинансирование (перекредитация) — это новый кредит, которым вы закрываете один или несколько старых. Долг никуда не исчезает: меняются кредитор, ставка и график. В банках это отдельный продукт с проверкой дохода; в микрокредитных компаниях «рефинансированием» обычно называют долгий кредит с погашением частями, деньги которого вы сами направляете на закрытие микрозаймов.

Пролонгация — другое: вы не берете нового кредита, а продлеваете срок действующего за уплату процентов. Если проблема в одном кредите и одном платеже, сначала посмотрите условия пролонгации; рефинансирование имеет смысл, когда кредитов несколько или срок короткого кредита уже нельзя продлить.

Закон не запрещает брать кредит на погашение другого. Заемщик вправе в любой момент полностью или частично погасить кредит досрочно, уплатив проценты только за фактический срок пользования; штрафы за досрочное погашение запрещены (статья 16 Закона «О потребительском кредитовании»). То есть закрыть старый микрозаем деньгами нового можно в любой день, уплатив проценты только за фактические дни.

Когда рефинансирование выгодно: расчет

Сравнивайте не ставку «в день», а общую сумму, которую вы заплатите до закрытия всех долгов. Пример для долга 10 000 грн:

В первом варианте за полгода вы отдадите 18 000 грн процентов и останетесь с тем же долгом. Во втором — платите меньше и выходите из долга. Но расчет работает, только если новый кредит действительно дешевле и вы не берете новых микрозаймов параллельно. Комиссии за выдачу и реальную годовую ставку смотрите в паспорте кредита: До заключения договора компания обязана бесплатно предоставить паспорт потребительского кредита с реальной годовой процентной ставкой и общей стоимостью (статья 9 Закона «О потребительском кредитовании»).

Кто рефинансирует микрозаймы в Украине

Среди компаний нашего списка прямо позиционируют себя как сервис перекредитования Recredit (10 000–40 000 грн на 3–12 месяцев, проценты на остаток, специализируется на рефинансировании микрозаймов) и FinX (до 50 000 грн, отдельная программа рефинансирования, идентификация через BankID или Дию). Долгие кредиты с погашением частями, которыми удобно закрывать короткие займы, предлагают Superium Online (6–36 месяцев), MaxiCredit (3–12 месяцев), KLTKredit и Procent (договор на 730 дней).

У крупных компаний из списка 16 первых компаний списка отдельного продукта «рефинансирование» нет, но долгосрочные договоры на 360 дней с платежами раз в 15–30 дней есть почти у каждой: Moneyveo и Limon Credit заключают договор до 5 лет с дисконтными периодами. Условия этих продуктов приведены в карточках на главной странице.

Что проверяют такие компании: открытые просрочки, количество действующих кредитов и запросы к кредитной истории за последние месяцы. Без согласия на доступ к кредитной истории договор не заключат: это обязательное условие по части 8 статьи 12 Закона «О потребительском кредитовании». Если просрочки уже есть, шансы ниже, но не нулевые: часть компаний рассматривает заявки с давними записями, а отказ должен быть объяснен — Если компания отказала на основании данных бюро кредитных историй, она обязана бесплатно сообщить об этом и назвать источник (часть 3 статьи 14 Закона «О потребительском кредитовании»).

Перекредитование с просрочками и плохой кредитной историей

Здесь важно различать два состояния. Давние закрытые просрочки — это плохая кредитная история, с которой часть компаний работает. Открытая просрочка, которая длится сейчас, почти всегда означает отказ: новый кредитор видит в бюро, что вы не платите, и не хочет стать следующим. Поэтому порядок действий такой: сначала договориться с действующим кредитором о пролонгации или реструктуризации, закрыть просрочку и только потом подавать заявку на рефинансирование.

Что можно требовать от действующего кредитора по закону: Пеня за просрочку не может превышать 15% суммы просроченного платежа, а неустойка и другие платежи за нарушение в целом — половины полученной суммы; для кредитов до одной минимальной зарплаты предел другой — двойная сумма кредита (статья 21 Закона «О потребительском кредитовании»). Если коллекторы давят, Правила работы с должниками устанавливают статья 25 Закона «О потребительском кредитовании» (в редакции Закона № 1349-IX) и Положение НБУ № 170: не больше двух контактов в сутки, никаких звонков с 20:00 до 9:00 и в выходные, запрет разглашать долг третьим лицам.

Предложения «рефинансирование мфо без отказа» и «срочное рефинансирование микрозаймов с просрочками» в рекламе — сигнал опасности. Закон запрещает рекламировать кредит как беспроцентный, «под 0%» или выдаваемый без документального подтверждения кредитоспособности (часть 3 статьи 7 Закона «О потребительском кредитовании»). Компания с лицензией так не рекламирует; проверьте ее в реестре, как описано на странице о лицензиях НБУ.

Как закрыть займы, если их много: пошагово

1. 1Выпишите все действующие кредиты: кредитор, остаток долга, дата платежа, ставка. Сумму к закрытию каждого узнайте в личном кабинете или у поддержки — она меняется каждый день.
2. 2Получите отчет бюро кредитных историй, чтобы видеть то же, что и новый кредитор: Раз в год и после каждого отказа в кредите отчет бюро кредитных историй можно получить бесплатно (статья 13 Закона о кредитных историях); бюро хранит данные 10 лет после закрытия обязательства.
3. 3Подайте одну заявку в компанию с долгим сроком и погашением частями. Не рассылайте десять заявок: каждая оставляет запрос в кредитной истории.
4. 4После одобрения сразу погасите старые кредиты досрочно и сохраните справки о закрытии. Проценты за досрочно закрытый кредит начисляют только за фактические дни.
5. 5Проверьте через 2–3 недели, что в кредитной истории старые обязательства отмечены закрытыми. Если нет, подайте заявление в бюро.

Частые вопросы

Читайте также